图：商业银行与互联网企业开启了多领域合作，区块链将成为未来银行业创新发展的重要基础设施之一\交银观察
10月24日，围绕“区块链技术发展现状和趋势”，中共中央政治局进行了第十八次集体学习。习近平总书记在主持学习时强调，区块链技术的集成应用在新的技术变革和产业变革中起着重要作用。当前，商业银行在区块链技术应用上取得了积极成效，下一步，有必要把握政策、理清思路、找准方向，做好保障支撑，将区块链金融创新向纵深推进。\交通银行金融研究中心高级研究员 何 飞
（文接28日A13版）
四、商业银行区块链金融创新战略建议
商业银行应当在加强思想认识的基础上，将“积极审慎、稳妥有序、合力部署、突出重点”作为区块链技术应用的战略指导。
（一）积极审慎。一方面，区块链技术在银行业的应用尚处于起步阶段，国际和国内同业的实践经验表明，区块链将成为未来银行业创新发展的重要基础设施之一。另一方面，区块链技术具有自身特征，其去中心化、智能合约自执行、吞吐量小等特点与中国银行业现行政策、技术架构有一定冲突，这意味着未来区块链发展还存在不确定性。
为此，商业银行应当以“积极审慎”的态度开展区块链应用，既要积极跟进区块链最新发展动态，也要关注区块链自身不足及监管环境变化，享受区块链红利的同时积极应对其可能带来的负面影响。
（二）稳妥有序。区块链技术特征决定了其在应用过程中需要具备一定的基础条件：一是区块链适用于多主体参与的金融业务，而国内银行业相对独立的经营状况尚无法有效满足这一条件；二是区块链不适合承载高频的实时交易，但绝大部分银行业务都注重速率和效率，这在互联网时代更为明显；三是区块链适用于提升多个环节缺乏互信且互联化较低的传统业务，随着近几年银行互联网化进程加快，符合区块链这一应用特征的场景并不多。由此可见，区块链应用不可能一蹴而就，商业银行应当“稳妥有序”推进区块链布局。
（三）合力部署。商业银行在应用区块链技术时，主要有三种方式，分别是通过组建区块链联盟制定行业标准、携手金融科技公司推进核心技术应用、在银行内部开展试点推进局部领域布局。从目前情况看，相比于单打独斗，组建联盟更有利于获得区块链技术红利，实现合作共赢。为此，商业银行应当将“合力部署”作为推进区块链应用创新的重要举措。
“合力部署”具有两层含义，一层含义是主动拥抱国际国内现有区块链联盟，优先选择具有政府背景的联盟组织，以便在行业标准制定过程中确立话语权；另一层含义是充分汇聚内部力量，各部门（含非银子公司）应合力组建区块链研究实践团队，从而避免出现“单个部门单点作战”的低效率布局现象。
（四）突出重点。当前，区块链技术在银行业务中的应用场景尚不多，主要集中在国内信用证、供应链融资、跨境结算、票据交易、直联清算领域。商业银行目前主要在国内信用证等部分业务上进行了试点，从试点情况看，还存在诸多问题需要解决。同时，其中一些问题是由行业发展现状所决定，并非某一家银行或组织在短时间内能够解决。
在此意义上，商业银行应当按照“突出重点”思路，发挥自身优势，在重点领域创新上占据行业领先地位。从政策导向看，商业银行可以着力推进区块链在信用证、供应链融资、资产证券化等方向上的应用布局，这些方向与国家“一带一路”倡议、金融业全面开放、自贸区建设、普惠金融实施等重大战略紧密相关，具有很好的应用前景。
五、商业银行区块链金融创新保障支撑
商业银行应当在资源投入、人才储备、场景拓展、外部合作、配套服务等五个方面取得突破，为区块链金融创新提供强有力支撑。
（一）资源投入。一方面，要在引入外援上加大投入。借助第三方谘询公司及科技公司力量，为商业银行新技术应用提供支撑，尤其在解决链路稳定性、开源软件后续维护、区块链框架向下兼容、信息安全等难题上形成突破，以提升商业银行区块链落地实施效果。另一方面，要在金融科技研究上加大投入，着力探讨解决区块链应用涉及的法律与监管、数据与算法、场景与合作等一系列问题，力争在区块链应用标准制定上占据一席之地。此外，建议商业银行采用设立区块链专项计划的方式投入资源，以保证专资专用。
（二）人才储备。建议通过人才引进、人员招聘等方式，着力储备以下几类人才：一是技术架构师、二是高级程序员、三是数据战略官。
（三）场景拓展。建议商业银行从多个方面拓展区块链应用场景：一是结合区块链去中心化、数据传输安全、异构多活高可用、智能合约自执行等特征开展场景拓展；二是从商业银行、非银金融机构、大型企业、科技类公司以及监管部门等不同参与主体视角，寻找区块链深度应用场景；三是从线下原生场景、线上网生场景、线上线下混合场景中，探索区块链应用场景创新。
（四）外部合作。以区块链等金融科技技术为抓手，推进与互联网合作伙伴的深度合作，有效借助合作伙伴资源，解决区块链技术应用难点。当前，互联网巨头已经拥有相对成熟的金融布局，涉及供应链金融、消费金融、网络借贷、互联网银行等。鉴于商业银行已经与互联网企业开启了多领域合作，且后者在客户、场景、技术等方面具有比较优势，商业银行可以通过合作设立金融科技研究院或实验室的方式，开启区块链等金融科技技术的研究应用，力争在技术难点攻关上取得重大突破。
（五）配套服务。一方面，要做好硬件设施配套。区块链网络的搭建，不仅能够方便业务推广，而且能够降低对接成本。区块链网络的接入，可以使多异构系统实现全流程管理，用统一的智能合约实现状态流转控制、交易完整可回溯。因此，建议商业银行通过构建自主的区块链平台，推动客户由原来的逐一对接升级为全网络接入。另一方面，要做好软件设施配套。商业银行可以自主制定完整业务规则及数据标准结构，便于新客户对接后使用统一接口，缩短业务开展流程。此外，建议商业银行考虑制定与区块链应用配套的相关协议、制度及规范，如基于区块链的银银或银企法律合作协议、基于区块链技术的开源软件开发规范及运维管理制度等。
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