同一时间，一大批人申请了小额贷款，之后又全部流入同一个人的账户。经查，这批办理小额贷款的人是同一家公司的员工，他们为什么同时贷款？为什么又将钱款全部转入同一个人的账户？西宁市金融办发现这一现象后，立即向西宁市公安局城东分局经侦支队反馈，经公安机关调查，原来这批人贷款是为了“砂石厂”老板许诺的高额返利。
（网路配图）
发财机会
小张和小郑本是西宁市城东区某公司的员工。两人关系较好，2018年6月，小郑因个人原因辞职，小郑辞职后两人一直保持联络。6月下旬的一天，小郑约小张吃饭，小郑告诉小张，他找到一个发财的门路，无奈手头较紧，这个机会都快错过了。两人谈话间，小郑向小张透露这个发财的机会：西宁市大通回族土族自治县有一个砂石厂正在开发，砂石资源丰富，盈利机会大。听小郑说后小张心动了，关键小郑还承诺并不是简单的借钱，砂石厂盈利后不但还本金还会给返利。
“这真的是一个发财的好机会啊，我把钱借给他，如果砂石厂盈利了，我就能获得返利，砂石厂投资失败我还可以拿回本金，稳赚不赔啊。”小张考虑了一夜后，将10万余元打给了小郑。半个月后，小郑约小张一起吃饭，席间，小郑对小张说：“兄弟啊，我又遇到了个难事，砂石厂现在要买货车，可是前期的钱全部用完了。”面对小郑的难题，小张表示他也没法解决，家里的钱全部借给了小郑。小郑又向小张出了一个“妙计”，小郑说：“你可以召集你身边的同事、朋友、亲戚，让他们贷款，贷款后将钱借给我，然后我会连本带利还给他们，还会定期返利。”小张听完后觉得这个事情靠谱就当场答应了小郑。
返利诱惑
听完小郑的妙计，次日小张约要好的同事一起吃饭。吃饭时，小张将小郑砂石厂的项目告诉大家，还把小郑贷款的提议和返利的事情一并说了出来，听完这些后，大家没有明确表态。第二天，有10余人找到小张，小张按照小郑的计划，让这些人在几家银行申请了小额贷款，10余人申请了100余万元，办理好贷款申请后，将这些钱全部交给了小张，小张又将钱转给了小郑，不出一周，小郑将约定好的返利都给了他们。
赚钱的消息火速传开，听到借钱能返利，更多的同事找到小张，小张按照同样的方法让这些人去银行申请贷款，申请到370余万元后又交给了小张，小张还是将全部钱款转给了小郑。这30余人以为会像前面10余人一样很快收到返利，等了一周后，一些人就坐不住了，前来询问小张怎么还不返利？小张不知缘由只得问小郑，小郑告诉他稍等几天，因为这次金额大所以没能尽快返利，就这样又过了一周，更多的人来问小张，小张再次向小郑要返利时，才发现小郑消失了。电话打不通，微信、QQ等联系方式被删除了。此时，小张才发现，他连小郑家住哪里、家里有什么人都不知道。就这样，小郑人间蒸发了，30余人不断找小张还钱，可是他哪有那么多钱，小张无力还款。
2018年7月中旬，西宁市金融办将多人大量贷款的信息反馈后，城东公安分局经侦大队着手办理此案，在了解到大概案情后，城东公安分局经侦大队民警将小张传讯到公安局，小张很快把事情的经过告诉了民警。
一一落网
小张因组织多人贷款，将钱款存入自己的账户，涉嫌高利转贷，城东公安分局决定对小张刑事拘留，但因小张的妻子即将临产，同时小张已将家中房屋和汽车全部变卖后积极向被害人赔偿，城东警方决定对其取保候审。此案中，携款潜逃的小郑在哪里？据小张交代，他和小郑只是同事，关系较好，而且做同事也只有半年时间，不知道小郑是哪里人？家住哪里？家里有什么亲人都不知道。因为小张对小郑的情况一无所知，小郑在西宁市的关系网也较少，警方在寻找小郑时一时陷入了困境。于是，城东警方将小郑列为网上追逃人员。
今年9月15日，小郑在河南省洛阳市落网。10月15日，小郑因涉嫌诈骗罪被西宁市城东区人民检察院批准逮捕。
案件点评
贪心是最大的陷阱
古人云“人心不足蛇吞象”，在物欲横流的社会里，人们想要得到更多的金钱、更多的利益、更多的权利，但是因为贪念，将自己置于陷阱的人不在少数。
本案中的小张，既是犯罪嫌疑人也是最大的被害人，据警方描述，目前小张所有的工资都用于还债，小张听信他人的话，认为借了钱还可以赚钱，就算是不盈利，也稳赚不赔，然后他将钱借给了同事小郑，更令人诧异的是，他第二次又轻信小郑的话，竟拉拢同事贷款给小郑，小郑携款潜逃，他就成了最大的犯罪嫌疑人，所有的钱款都由小张来还。
本案中的30余名被害人，为图一时之利，办理个人贷款后又将钱款出借给他人，谁料“赔了夫人又折兵”，追悔莫及。
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