2021年是“十四五”开局之年，也是重庆银行A股上市第一年。今年上半年，重庆银行深入践行新发展理念，积极融入新发展格局，坚持稳中求进工作总基调，坚定不移推进高质量发展，业绩指标符合预期，业务基础全面夯实，发展动能持续增强。从《重庆银行2021年半年度报告》来看，该行上半年经营管理呈现高质量、高效率、高水平三大亮点。
整体经营保持稳健，业绩指标“高质量”
经营规模再上台阶。2021年上半年，重庆银行深度融入“新时代西部大开发”“成渝地区双城经济圈建设”“一带一路”等重大国家战略，发挥深耕川渝和辐射“一市三省”的区域优势，经营规模稳健增长，增速显著提升。截至6月末，集团资产总额6065.53亿元，较年初增幅8.0%。贷款余额3101.16亿元，较年初增幅9.5%，存款余额3398.24亿元，较年初增幅8.1%。
业务结构持续优化。2021年上半年，重庆银行积极优化资产投放重点，拓展核心负债来源，信贷资产占比、储蓄存款占比、标准化资产占比持续提升。截至6月末，信贷资产占总资产的比例提升至51.13%，较上年末提高0.70个百分点。存款占总负债的比例提升至60.73%，较上年末提高0.21个百分点。其中储蓄存款占比39.52%，较上年末提高0.78个百分点。
盈利基础更加扎实。重庆银行不断拓展盈利增长点和推进成本精细化管理，营业收入创造能力加快提升，投入产出效率优势持续巩固。2021年1-6月，实现集团营业收入72.74亿元，较上年同期增幅11.3%，实现净利润27.54亿元，较上年同期增幅5.12%。业务及管理费14.29亿元，成本收入比19.64%，投入产出效率连续多年保持行业领先水平。
资产质量更为坚实。重庆银行持续完善风险管理体系，加快化解重点存量问题授信，坚决筑牢风险底线，不良贷款率和拨备覆盖率保持在合理区间。截至6月末，集团不良贷款率1.35%，拨备覆盖率247.82%，均优于全国银行业平均水平。
资本管理更趋高效。2021年上半年，重庆银行通过A股IPO和利润稳步增长，资本结构进一步优化;优先支持零售、小微等低资本消耗业务，优化资产配置，资本效率进一步提升。截至6月末，核心一级资本充足率8.97%，一级资本充足率10.07%，资本充足率12.62%，较上年末分别增加0.58、0.50、0.08个百分点。
品牌价值再获提升。连续6年跻身《银行家》全球银行前300强，位列239位，较上年提升10位，在全国银行100强中排名44位。连续5年获得标准普尔“BBB-”投资级评级，在国内城商行中处于领先水平。金融科技创新屡获奖项，“风铃智评产业慧链”获中国金融数字科技创新大赛“全场荣耀奖”，“手机银行5.0”获华鹰奖BDI数字化指数“移动银行奖”。
重庆银行业务基础全面夯实，发展动能持续增强
业务条线亮点纷呈，市场开拓“高效率”
2021年上半年，重庆银行主动调整业务结构，全面推进业务创新，呈现出传统业务转型提质、创新业务加快孕育、新旧业务融合互动的良好态势。
——公司银行业务增份额
公司银行业务是该行的传统优势业务。截至6月末，重庆银行公司存款余额1865.94亿元。从增量看，较年初新增79.34亿元，位居地方法人银行增量第一位，以及全市33家商业银行公司存款总增量前五位。从结构看，活期存款占比23.40%，带动对公存款付息率较年初实现稳步下降。公司贷款总额1853.12亿元，较年初新增206.51亿元，是去年同期增量的1.46倍，位居地方法人银行增量之首，创下近三年同期增量最高水平。
重庆银行积极参与成渝地区双城经济圈建设，战略客户、重点客户稳步增长。今年上半年，该行支持京东方第六代LED生产线、自贡高铁东站等重大项目，完成“成渝地区双城经济圈”信贷投放近300亿元，较去年同期增长超过50%。
重庆银行为公司客户定制金融服务，推广学校、商贸等资金管理方案，带动结算资金稳步增长;上线运营票据池系统，智能管理企业票据，盘活企业资产;推广“优优贷”，产品余额超百亿元，较上年同期增长1倍以上。作为国内第七家“赤道银行”，运用“绿色信贷+绿色债券+绿色租赁”提供综合金融服务。截至6月末，全行绿色贷款余额176.07亿元，较上年末增长22.2%。
——小微银行业务重普惠
小微金融业务是重庆银行的特色品牌业务。该行始终深耕小微金融，做好普惠服务。截至6月末，重庆银行小微贷款余额870.20亿元，较去年末增长36.99亿元。研发推出重庆市首款依托知识产权大数据的线上信贷产品“好企知产贷”，4月份上线以来已发放2.4亿元。全部“好企贷”系列贷款余额达到72.73亿元，较年初增长超过20亿元，创历史增长最高水平。
针对小微企业，重庆银行“抓品牌”，发布“鏸渝金服”品牌，重塑产品业务体系，推出9大客户服务特色标签，进一步推动小微业务标准化、品牌化发展。抓“特色”，推出重庆市首款支持制造业高质量发展的“专精特新信用贷”，以及“两山两化-好企助农贷”“生猪活体抵押贷”“脱贫人口小额信贷”等，其中，“两山两化-好企助农贷”纳入重庆市金融科技赋能乡村振兴示范工程。抓“渠道”，积极联动市经济信息委、文化旅游委、农业农村委等职能部门和区县政府，依托“市文旅峰会”“市中小企业大会”和“政银企融资对接会”等优势平台，触达优质客户，并联动市农业担保、小微担保等政府性担保机构，建设银担数据直通系统，成功落地重庆市首笔“新农信贷直通车”贷款，进一步拓展获客渠道、提升服务效率。
——个人银行业务拓客群
个人银行业务是重庆银行新兴的亮点业务，存贷实现双增长。截至6月末，重庆银行储蓄存款余额1342.82亿元，较去年末增长124.56亿元，增幅10.2%，储蓄存款在重庆市场占有率连续多年保持攀升;异地分行勇于开拓、涨势良好，储蓄存款占比较去年末提升了近0.4个百分点，逐渐成为新的增长极。个人消费类贷款余额834.20亿元，较去年末增长68.36亿元，保持稳步增长。
针对个人客户，重庆银行“抓客群”，“做精高端客户、做细中端客户、做强大众客户”，深化分层管理，构建财富管理体系，贵宾客户数量和资产贡献持续提升，上半年，贵宾客户、高净值客户增幅双双超过10%，客户结构调整取得初步成效。抓“产品”，致力于打造“市民身边的理财专家”，形成“聚惠、金惠、财惠、享惠”四大理财产品系列。抓“自营”，完成线上消费贷款“凯源贷”“线上抵押贷”等子产品研发，“捷e贷”正式向持卡所有客户全面开放。抓“场景”，积极打造“渝乐惠”电子商城线上“生活圈”，持续开展丰富多彩的营销活动，实现既“获客”，又“活客”，上半年收单商户数量增长超过20%，资金交易量超过去年全年。
——金融市场业务抓质效
重庆银行获得全国银行间同业拆借中心同业存款交易主体参与机构资格，同业负债对手扩面增量，同业负债成本稳步降低。稳步发展投资银行业务，上半年发行落地各种标准化债券6笔金额45.2亿元，达到交易商协会“B类独立主承销商”验收标准。持续优化同业投资结构，上半年增持利率债123亿元，较年初增幅28.58%，高等级信用债和高流动性资产总量持续增加。继续强化金融市场交易能力，上半年在银行间市场资金交易金额比去年同期增加134%。
——数字银行业务谋创新
重庆银行以数字信贷、数字运营、数字风控、数据资产管理为主线，加快推进数字化转型。数字信贷方面，拳头产品“好企贷”品牌效应和规模效应不断升级，已形成11个子产品，累计服务近3万小微客户，“好企贷”先后荣获《银行家》“十佳互联网金融产品创新奖”等荣誉。数字运营方面，新版手机银行、企业网银、企业APP不断新增功能，优化体验，推动互联网渠道交易持续快速增长。企业网银交易笔数与交易额同比增长43.0%、51.4%，手机银行交易笔数和交易额同比增长28.6%、18.3%。数字风控方面，由“关联慧查”“产业慧链”“财务慧识”“数字慧图”共同组成“风铃智评”数字风控体系，广泛应用于授信业务、资产保全、员工行为管理、反洗钱等领域。“关联慧查”获“2021中国优秀金融数字化创新案例”，“产业慧链”获 “2021中国金融数字科技创新大赛全场荣耀奖”。数据资产管理方面，推进横跨15个部门、60个系统的主数据项目，统一规范客户信息管理，荣获2020年度国际数据管理协会颁发的“数据治理创新奖”。
——金融租赁业务广布局
金融租赁业务方面，重庆银行充分利用控股子公司鈊渝金租持牌经营优势，加大协作，共谋发展。截至6月末，鈊渝金租资产总额突破300亿元大关，达到302.79亿元，租赁资产余额289.86亿元，发展势头保持强劲。2021年上半年，鈊渝金租在川渝两地投放项目近30笔，金额近55亿元。响应“碳达峰”“碳中和”，实现“成渝地区双城经济圈”首笔光伏行业设备直租项目落户四川乐山;助力乡村振兴，支持国家农业产业化扶贫重点项目“德青源金鸡产业扶贫工程”在重庆丰都落地，得到了中央政治局第39次集体学习的充分肯定，《中办通报》(2017年第9期)将其作为全国产业扶贫经典案例印发。
重庆银行展现高质量、高效率、高水平的经营发展态势
改革创新持续深化，管理赋能“高水平”
重庆银行全面推进“十四五”规划，提出“人才赋能、管理赋能、科技赋能”战略措施，支撑前中后台、总分支行的协同作战能力。
在人才赋能方面，重庆银行补缺口、增规模、强素质，从核心人才队伍建设入手，加快培养金融科技、大数据、人工智能、风控建模等重点专业领域人才，增强各类人才专业技能和综合素质，提升人均效能。
在管理赋能方面，重庆银行持续夯实现代风险管理理念，稳步推进风险管理体系改革，重塑评审架构，形成以大中贷审会为主，同业、小微、个人贷审小组协同的“1+3”总行级评审体系，实现各业务条线授信政策风险偏好、授信政策执行标准、不同条线区域行业产品政策、报告文本模板和风险要点标准化“四个统一”。
在科技赋能方面，重庆银行重科技基础建设、抓科技创新改革、推数字转型发展，由科技支撑向科技引领转变。筹建集科技管理、研发创新、生产运营为一体的科技创新中心，成为支撑未来15-20年的金融科技“新基石”。发展人工智能、机器人、C链金融云服务平台、高性能数据仓库等重点应用和产品，科技金融和数字转型能力快速发展。
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